Protože jsem hledal pojištění sportovní výbavy (kola, lyží atp.), podrobněji jsem porovnal nabízené pojištění u Generali (připojištění Aktiv) a Kooperativy (připojištění sportovní výbavy FIT).
Tento text neslouží jako doporučení, ale pouze jako osobní srovnání dvou možností. Pro podrobnosti si vždy přečti pojistné podmínky.
Co je pojištěno?
U obou pojišťoven je to obvyklá sportovní výbava, např. kola, lyže, brusle atp. Hlavní rozdíly ale jsou:
Generali
- VÝHODA: vztahuje se i na chytré hodinky, cyklonavigace, GPS, kardiopásy a další vyjmenovanou elektroniku
Kooperativa
- VÝHODA: kryje také rakve na auto, držáky na lyže nebo kola
- NEVÝHODA: oděv a obuv kryje pouze v případě, že jde o výhradně sportovní vybavení (např. lyžáky, neopren)
Územní platnost
Obě pojišťovny uvádějí jako územní platnost celý svět.
Pojištěná rizika
Pokud je riziko nebo událost přímo popsána v pojistných podmínkách, je větší šance, že bude pojišťovna plnit. Zásadní rozdíly jsou:
Generali
-
NEVÝHODA: ztráta je kryta pouze při přímé souvislosti se živlem, povodní, záplavou nebo vodovodní škodou
Kooperativa
- VÝHODA: hradí škody při upevňování pojištěné věci na vozidlo nebo z něj, při nakládání, vykládání nebo jízdě vozidla, včetně dopravní nehody, kryje i plavidla nebo jejich součásti do 50 000 Kč
- NEVÝHODA: výluka na krádež pojištěné věci v autě v prostoru pro cestující, i když mohla být v kufru
Nová cena nebo časová cena?
Zjednodušeně: nová cena znamená částku na koupi nové věci, časová cena odpovídá hodnotě věci z druhé ruky.
Generali
-
plní v nové ceně
Kooperativa
- plní v nové ceně
- pokud byla hodnota věci před nehodou nebo pádem při sportu nižší než 30 % nové ceny, plní pouze v časové ceně
Cena a sjednání
U Generali lze pojištění sportovní výbavy sjednat v rámci pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti
U Kooperativy jde o samostatné pojištění, na které lze získat 50% slevu při sjednání životního pojištění (nejlevnější stojí 100 Kč/rok).
Cena pojištění závisí na horní hranici plnění. Maximální limity:
-
Generali: 100 000 Kč,
-
Kooperativa: standardně 250 000 Kč (individuálně lze sjednat vyšší částku).
Některé obvyklé výluky a podmínky
- Obě pojišťovny nehradí škody na věcech ponechaných v autě mezi 22:00 a 6:00 (zjednodušeně).
- Držáky na kola a lyže musí být zamčené, kola musí být uzamčena rámem ke stojanu nebo pevné překážce.
- Výluky se vztahují na jednání pod vlivem alkoholu a drog, hrubou nedbalost či trestný čin.
- Pojištění kryje sportovní výbavu všech členů domácnosti, kteří sdílejí náklady na domácnost.
A teď ty rozdíly, výhody a nevýhody shrnu pro mě, moji situaci:
- Co je pojištěno? Kooperativa - kryje i škody na nosičích kol a lyží atp.
- Územní platnost? Obě pojišťovny stejně.
- Pojištěná rizika? Kooperativa - výslovně kryje dopravní nehodu a manipulaci u vozidla.
- Nová nebo časová cena? Obě pojišťovny stejně - protože moje vybavení není starší, nemá hodnotu nižší než 30 % nové ceny.
Poslední věc. Řešíme tu pojištění majetku v hodnotě několika desítek tisíc. Než se do něj pustíš, ujisti se, že máš dobře vyřešené pojištění občanské odpovědnosti – například pro případ, že někoho srazíš na kole nebo lyžích.
Škody na zdraví mohou snadno dosáhnout desítek milionů korun. U tohoto rizika je 25 000 000 Kč dobrý základ, 50 000 000 Kč už přináší větší jistotu a 100 000 000 Kč znamená opravdu klidné spaní. Nedělám si srandu.
Představ si, že na lyžích srazíš mladého lékaře nebo ajťáka, který kvůli tomu skončí v invalidním důchodu 3. stupně s 25 000 Kč měsíčně. Pokud předtím vydělával 100 000 Kč, budeš mu muset do konce života doplácet rozdíl – klidně 75 000 Kč měsíčně. To je 75 000 Kč × 12 měsíců × 40 let = 36 000 000 Kč.
Vycházel jsem z pojistných podmínek Generali Všeobecné pojistné podmínky pro Můj majetek (VPP-BH-04/2022) a Kooperativa Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění sportovní výbavy (M-555/23).
Při vlastním rozhodování si vždy projdi pojistné podmínky a zvažte svou situaci.